在第三方支付牌照啟動申請程序的關(guān)鍵時刻，公安部6月底通報的“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭博案，無疑給了這些企業(yè)當(dāng)頭一棒。
繼公安部之后，央視前日更曝光，此次“樂天堂”案件涉及的境內(nèi)第三方支付平臺近十家，除了此前公安部披露的快錢公司，還有北京首信、收匯寶、易寶、云網(wǎng)、環(huán)迅支付、財付通、網(wǎng)匯通等，幾乎全是目前活躍在國內(nèi)市場上的第三方支付公司。
“非法資金流動將成為日后第三方支付行業(yè)監(jiān)管的一項(xiàng)難題”，一位支付行業(yè)的人士對記者坦言。第三方支付貌似漂亮的風(fēng)控體制在企業(yè)“逐利”動機(jī)驅(qū)使以及不完善的監(jiān)管制度下很可能淪為門面工具。例如，在“樂天堂”案中，不法分子通過快錢公司設(shè)立的五個虛擬賬戶收付總金額竟然高達(dá)36億元。盡管快錢公司否認(rèn)了對交易知情，但其下屬虛擬賬戶出現(xiàn)了30多億如此大規(guī)模的非常規(guī)資金流動，快錢公司居然不進(jìn)行調(diào)查，至少說明了公司風(fēng)控上有很大的漏洞。
多家觸及涉罪紅線
中國人民銀行上月出臺了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，央行在《管理辦法》中明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)申請人的主要出資方最近3年內(nèi)不得有因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的記錄。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇就此評論稱，此舉足以讓第三方支付企業(yè)“只能賺陽光的錢”。(
而在6月份被公安部通報的“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭博案中，除了快錢以外，還有更多的第三方支付企業(yè)被爆與案件有關(guān)。央視前日曝光，此次樂天堂案件涉及的境內(nèi)第三方支付平臺近十家，除了快錢公司，還有北京首信、收匯寶、易寶、云網(wǎng)、環(huán)迅支付、財付通、網(wǎng)匯通等，幾乎全是目前活躍在國內(nèi)市場上的第三方支付公司。
據(jù)一位支付行業(yè)人士表示，處于半陽光下的支付企業(yè)在與商戶合作的過程中，一些賭博和黃色網(wǎng)站為了逃避第三方支付企業(yè)的審查，都會注冊一些假網(wǎng)站，開設(shè)一些合法業(yè)務(wù)，以通過披上合法的外衣來取得第三方企業(yè)的信任，從而使第三方支付企業(yè)難辨真?zhèn)危瑸槠涮峁┲Ц斗?wù)，這就致使近年來媒體先后爆出一大批支付企業(yè)涉黃、涉毒、涉賭事件，嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)形象。該人士表示，部分支付公司面臨盈利的壓力，也會主動對這類違規(guī)資金流動采取“睜一只眼閉一只眼”的態(tài)度。
“非法資金流動將成為日后第三方支付行業(yè)監(jiān)管的一項(xiàng)難題”，一位支付行業(yè)的人士對記者坦言。在《管理辦法》中對于支付企業(yè)有明確要求建立行之有效的風(fēng)險控制制度，但在支付行業(yè)人士看來，貌似漂亮的風(fēng)控體制在企業(yè)“逐利”動機(jī)驅(qū)使以及不完善的監(jiān)管制度下很可能淪為門面工具。
例如，在“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭博案件案中，不法分子在快錢公司共有五個虛擬賬戶，這五個虛擬賬戶支出的銀行賬號達(dá)8萬多個，收付總金額竟然高達(dá)36億元人民幣。經(jīng)查，“快錢”公司的高級管理人員梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，而快錢公司也從中獲利1700多萬元。(南方都市報 www.nddaily.com 南都網(wǎng))
盡管快錢公司否認(rèn)了對交易知情，但其下屬虛擬賬戶出現(xiàn)了30多億如此大規(guī)模的非常規(guī)資金流動，快錢公司居然不進(jìn)行調(diào)查，至少說明了公司監(jiān)控上有很大的漏洞。
難以杜絕違規(guī)資金流動
一位來自規(guī)模排名靠前第三方支付公司的市場部負(fù)責(zé)人表示，第三方支付企業(yè)被卷入非法資金流動犯罪案件近年來并不少見，不過第三方支付企業(yè)的地位非常尷尬。是風(fēng)控不嚴(yán)導(dǎo)致的過失還是受利益驅(qū)使而知法犯法？第三方支付企業(yè)往往百口莫辯。
而有關(guān)公安部門也表示，由于涉賭、涉黃等違法案件已經(jīng)越來越多地借助第三方支付領(lǐng)域進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，因此打擊此類犯罪需要央行、銀監(jiān)局等相關(guān)監(jiān)管部門的共同配合。
多位接受記者采訪的支付行業(yè)人士認(rèn)為，如何監(jiān)管非法資金借助第三方支付平臺流動，尚未看到監(jiān)管部門出臺行而有效的方法。
一位接近快錢公司的人士表示，支付公司如何識別違規(guī)資金是一個巨大的挑戰(zhàn)。“坦白講，支付公司無法完全杜絕違規(guī)資金的借道流動?！痹撊耸勘硎?，一些非法行業(yè)偽裝成正常的公司，編造正常的資金往來項(xiàng)目，支付公司在監(jiān)控方面確實(shí)難以做到萬無一失。
據(jù)一位支付行業(yè)人士介紹，該公司有十余位員工專門進(jìn)行風(fēng)險控制，除了對商戶進(jìn)行事前審核，事中監(jiān)控以外，當(dāng)發(fā)現(xiàn)商戶無法解釋非常規(guī)資金流動時，公司也將凍結(jié)該賬戶。“百密終有一疏，風(fēng)控系統(tǒng)無法揪出所有的非法資金流動行為，我們只能盡責(zé)去發(fā)現(xiàn)表現(xiàn)異常的資金?！痹撊耸空J(rèn)為，支付公司的風(fēng)控系統(tǒng)即使看起來很嚴(yán)謹(jǐn)，但在企業(yè)不純動機(jī)之下就形同虛設(shè)?！叭绾握J(rèn)定第三方支付企業(yè)是知法犯法還只是風(fēng)控不嚴(yán)，這要看監(jiān)管條例是否足夠嚴(yán)密。”
多位支付行業(yè)的人士坦承，未來對第三方支付平臺上非法違規(guī)資金流動的監(jiān)管是擺在監(jiān)管部門面前的一大難題?！皣H上對該領(lǐng)域的監(jiān)管也未有萬全之策，更何況中國監(jiān)管還處于起步階段呢?！痹撊耸糠Q。
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